Hovedspørgsmålet ved forsikringskrav er, hvem der bærer bevisbyrden. Forsikringstageren skal sandsynliggøre, at der er indtrådt en dækningsberettiget hændelse, mens selskabet må bevise, at en aftalt undtagelse – fx forsæt eller grov uagtsomhed – udelukker dækning.
Bevisbyrde ved forsikringskrav og tyveri
I tyverisager kræves det, at forsikringstageren gør både hændelsen og besiddelsen af de stjålne genstande sandsynlig. Det kan underbygges med kvitteringer, fotos og skriftlige erklæringer. I praksis er beviskravet skærpet ved motorkøretøjer, hvor omstændighederne typisk granskes nøje.
Ved påstået biltyveri vægter domstolene blandt andet bilens alder og stand, sikkerhedsudstyr som startspærre, forsikringstagerens anmeldelse og forklaring, økonomiske forhold samt om køretøjet er genfundet – og i hvilken tilstand. En samlet bevisvurdering afgør, om bevisbyrden er løftet.
Aftalevilkår om forsæt og grov uagtsomhed
Forsikringsbetingelser indeholder ofte undtagelser, hvor selskabet kan afvise dækning, hvis den sikrede har forvoldt skaden forsætligt eller ved grov uagtsomhed. Det er imidlertid selskabet, der skal bevise, at undtagelsen finder anvendelse; mistanke eller spekulation er ikke tilstrækkeligt.
Tekniske erklæringer og brandtekniske vurderinger kan belyse årsagsforløb, men de skal sammen med de øvrige omstændigheder pege sikkert på forsæt eller grov uagtsomhed hos den sikrede for at bære et dækningsafslag.
Vestre Landsret om påsat brand i bil
I en sag om en udbrændt bil gav byretten først selskabet medhold med henvisning til bilens tilstand og manglende bevis for en dækningsberettiget hændelse. Vestre Landsret nåede modsat resultat efter en samlet bevisvurdering.
Landsretten lagde til grund, at branden var påsat, og at der fandtes tegn på indbrud i bilen. Samtidig fandt retten ikke grundlag for, at forsikringstager kendte til en forudgående motorskade eller havde økonomisk motiv. Selskabet havde derfor ikke bevist forsæt eller grov uagtsomhed, mens forsikringstageren havde sandsynliggjort forsikringsbegivenheden.
