Afgrænsning af rentefri og omkostningsfri kredit efter kreditaftaleloven
Højesteret fastslog i sag BS-56524/2025-HJR, at en betalingsordning markedsført som rente- og gebyrfri falder uden for kreditaftalelovens anvendelsesområde, når kreditten efter aftalen er uden rente og omkostninger, og kontantprisen er identisk med prisen ved kreditkøb. Sagen vedrørte en tandbehandling, hvor kreditgiver afregnede købesummen til sælger med fradrag af et vederlag betalt af sælgeren.
Retten præciserede, at vurderingen først og fremmest tager udgangspunkt i kreditaftalens ordlyd. Er prisen højere ved kredit end ved kontantkøb, kan aftalen ikke anses for rente- og omkostningsfri for forbrugeren. Kan prisidentitet ikke dokumenteres, påhviler bevisbyrden kreditgiveren, som i givet fald ikke opfylder undtagelsesbetingelsen.
Bevisbyrde, kontantpris og praktiske konsekvenser for kreditgivere
Da det var godtgjort, at kontantpris og kreditpris var ens, var kreditten reelt omkostningsfri for forbrugeren. Kreditaftaleloven fandt derfor ikke anvendelse, og forbrugeren måtte betale til kreditgiver, selv om sælger var gået konkurs og ikke leverede ydelsen.
Afgørelsen skærper behovet for dokumentation: Kreditgivere bør kunne bevise uændret kontantpris ved kredittilbud, hvis de vil støtte ret på undtagelsen i § 3, stk. 1, nr. 1. Forbrugere skal omvendt være opmærksomme på, at § 33-indsigelser ikke kan rejses, når loven ikke finder anvendelse.
De centrale kriterier i Højesterets vurdering kan opsummeres således:
- Aftalen angiver 0 rente og 0 omkostninger for forbrugeren.
- Kreditpris er identisk med kontantpris for samme ydelse.
- Kreditgiveren løfter bevisbyrden for prisidentitet.
Retspraksis og sagsforløb i BS-56524/2025-HJR
Landsretten var nået til et andet resultat, men Højesteret ændrede. Sagen illustrerer afgrænsningen mellem tilknyttet kredit med indsigelsesadgang og undtagelsen for reelt rentefri og omkostningsfri finansiering.
Læs Højesterets dom på domstol.dk. Læs også landsrettens og byrettens afgørelser i Domsdatabasen.
Højesterets afgørelse. Landsrettens afgørelse. Byrettens afgørelse.
