Udbetalinger fra pensions- og forsikringsordninger går som udgangspunkt direkte til den begunstigede og indgår ikke i dødsboet. Det beskytter midlerne mod kreditorer og ændrer fordelingen i forhold til arvelovens udgangspunkt. Derfor er korrekt begunstigelse afgørende.
Nærmeste pårørende og samlever
Hvis der ikke er indsat en bestemt modtager, anvendes klausulen nærmeste pårørende. For ordninger oprettet efter 1. januar 2008 omfatter den også en samlever, når I har haft fælles bopæl i mindst to år, eller I har eller venter barn sammen.
Er ordningen oprettet før 2008, anses en samlever derimod ikke automatisk som nærmeste pårørende. Ønskes samleveren sikret, bør vedkommende indsættes udtrykkeligt. Vil man i stedet tilgodese børn, bør de navngives som begunstigede.
Begunstigelse, ændring og binding
Indsættelse eller ændring sker ved skriftlig meddelelse til pensions- eller forsikringsselskabet, typisk via en standardblanket. En uigenkaldelig begunstigelse kan som hovedregel ikke ændres uden modtagerens samtykke og bør derfor anvendes med omtanke.
Overvej også, om udbetalingen skal være modtagerens særeje. Det kan bestemmes i testamente eller ved meddelelse til selskabet, så beløbet holdes uden for formuefællesskab ved separation og skilsmisse.
Løbende opdatering
Begunstigelser bør gennemgås, når livsforhold ændrer sig, fx ved samlivsophør, ægteskab eller når der kommer børn. Ellers risikerer du, at udbetalingen går til en anden end tilsigtet.
Da midlerne udbetales uden om dødsboet og skifteretten, er det som regel alene selskabets registrering, der er afgørende. Kontroller derfor løbende policer og kvitteringer for registrerede begunstigelser.
