Spar Nord Bank har accepteret en bøde på 1,5 mio. kr. for at have overtrådt betalingsloven ved at afvise et betalingsinstitut adgang til kontotjenester. Konkurrencerådet fandt, at bankens begrundelser – forretningsstrategi og påstået konkurrerende aktivitet – ikke opfylder lovens krav.
Retligt grundlag
Efter betalingslovens § 63 skal pengeinstitutter give betalingsinstitutter adgang til kontotjenester på objektive, ikke-diskriminerende og proportionale vilkår. Bestemmelsen skal sikre effektiv konkurrence og er afgørende for betalingsinstitutters markedsadgang.
Myndighederne kan acceptere afslag eller opsigelse, hvis kunden ikke lever op til legitime krav, fx efter hvidvasklovens regler, forudsat at beslutningen baseres på dokumenterbare, ensartede kriterier og står i rimeligt forhold til den identificerede risiko.
Praktiske implikationer
Afgørelsen markerer, at henvisninger til interne strategier eller konkurrencehensyn ikke kan bære en nægtelse. Banker bør kunne fremvise klare adgangs- og offboardingkriterier, der kan efterprøves, samt sporbar begrundelse for afvigelser.
Compliance-ansvarlige bør gennemgå onboarding-processer, risikovurderinger og kontraktvilkår for at sikre overensstemmelse med § 63 og dokumentere proportionalitet, ligebehandling og objektivitet ved behandling af betalingsinstitutter.
