Konkurrencerådet har accepteret Nykredits tilsagn om at justere eksklusivitetsvilkår i Totalkreditsamarbejdet. Rådet vurderer, at de tidligere vilkår kunne indebære misbrug af dominerende stilling efter konkurrenceloven, men træffer ingen endelig overtrædelsesafgørelse. Tilsagnet skal lette adgang til distribution af realkreditlån til private. Tiltagene forventes at styrke kundernes valgmuligheder og presse priserne.
Reviderede samarbejdsvilkår og styrket konkurrence om realkredit til private
Totalkreditsamarbejdet omfatter 41 uafhængige pengeinstitutter samt Nykredit Bank. Med tilsagnet kan institutterne skifte leverandør af realkredit uden at miste løbende provision på eksisterende Totalkreditlån, også ved senere opkøb af instituttet. Dermed reduceres bindinger, der kan afholde banker fra at vælge alternative udbydere.
Nykredit giver desuden plads til fælles fundede prioritetslån indgået med konkurrenter uden afledte sanktioner i samarbejdet, og åbner for parallel formidling fra flere leverandører samtidigt. Muligheden gælder særligt realkreditselskaber uden koncernforbindelse til banker, fx DLR, men omfatter ikke Realkredit Danmark, Nordea Kredit eller Jyske Realkredit, som fortsat er undtaget.
Retligt grundlag, tilsagnsafgørelse og revisionsklausul
Konkurrencerådet accepterer tilsagnet efter en helhedsvurdering, bl.a. fordi foranstaltningerne kan revurderes efter fem år. Afgørelsen er fremadrettet og uden sanktion, men sætter rammer for markedsadfærd gennem forpligtende tilsagn. Misbrugsreglen i konkurrenceloven er referenceramme, men der konstateres ikke retlig overtrædelse.
Forløbet er præget af to markedstest af udkast til tilsagn, hvilket forlængede sagsbehandlingen. Den fremadrettede tilgang skal ses i lyset af Konkurrencerådets fusionstilladelse i 2003, hvor centrale eksklusivitets- og provisionsvilkår i Hovedsamarbejdsaftalen tidligere blev accepteret på nærmere betingelser og forudsætninger.
Tilsyn, efterlevelse og næste skridt for pengeinstitutter
Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen kan til enhver tid undersøge, om barrierer består, og rejse revurdering efter fem år. Pengeinstitutter bør derfor dokumentere kommissionsflows, kontraktlig frihed til leverandørskifte og håndtering af parallel formidling i interne kontroller.
Praktisk bør banker opdatere formidlingsaftaler, sikre governance for produktudvælgelse og beskrive objektive fordelingskriterier mellem flere realkreditleverandører. Det kan understøtte ikke-diskriminerende distribution, robust compliance og øget kundemobilitet på privatmarkedet for realkredit. Klar kommunikation til kunder om udbydervalg og gebyrkonsekvenser er anbefalet af myndighederne.
