Nye regler pålægger kreditformidlere at lade sig registrere hos Finanstilsynet, mens det løbende tilsyn med forbrugerlovgivningen varetages af Forbrugerombudsmanden. Reformen udspringer af det reviderede forbrugerkreditdirektiv og etablerer et offentligt register, som skal styrke gennemsigtighed og ansvarlig formidling af forbrugerkreditaftaler.
Registreringspligt og afgrænsning af kreditformidlere
Registreringspligten omfatter virksomheder og personer, der mod vederlag spiller en aktiv rolle i formidlingen af forbrugerkreditter uden selv at være forbrugslånsvirksomhed eller notar. Det er ikke tilstrækkeligt blot at henvise en forbruger; der kræves en mere indgribende, substantiel medvirken, som præciseres gennem praksis fra Finanstilsynet og i sidste ende domstolene.
Efter loven kan en kreditformidler blandt andet udføre følgende aktiviteter, der udløser registreringspligt:
- Præsentere eller tilbyde kreditaftaler til forbrugere.
- Bistå forbrugere med forberedende eller administrative skridt før aftaleindgåelse.
- Indgå kreditaftaler på vegne af en forbrugslånsvirksomhed.
Undtagelser og SMV-krav ved accessorisk virksomhed
Visse finansielle virksomheder i Danmark eller EU, herunder udvalgte realkreditudbydere samt udenlandske aktører med grænseoverskridende tjenesteydelser, er undtaget og kan fortsætte uden registrering. Derudover kan mindre leverandører af varer eller tjenester, der opfylder SMV-kriterierne, være undtaget, hvis kreditformidling alene er accessorisk til kerneforretningen.
SMV-undtagelsen kræver både, at virksomheden holder sig inden for størrelsesgrænserne (bl.a. færre end 250 ansatte og omsætning/balancesum under fastsatte EU-tærskler) og at kreditformidlingen kun understøtter hovedaktiviteten. Om en aktivitet er accessorisk beror på en konkret vurdering med støtte i forarbejderne. Den eksisterende undtagelse for betalingsinstitutter, e-pengeinstitutter og indehavere af begrænset betalingstjenestelicens indsnævres desuden, så registrering kræves, når de udøver egentlig kreditformidling.
Betingelser for registrering og afslag efter § 3 a
Registrering forudsætter opfyldelse af betingelser i § 3 a, og Finanstilsynet skal nægte registrering, hvis kravene ikke er opfyldt. Afslagsgrundene kan sammenfattes i tre hovedkategorier:
Etablering. Formidleren skal være etableret i Danmark, en EU-medlemsstat eller et land med EU-aftale på det finansielle område. Ellers kræves etablering af datterselskab i det relevante område.
Strafferetlige forhold. Ledelsesmedlemmer eller ejer må ikke have begået lovovertrædelser, der rejser tvivl om egnethed. Vurderingen er konkret og ser bl.a. på risiko for misbrug af stillingen.
Professionel adfærd. Handlinger, der skader tilliden til den finansielle sektor, kan føre til afslag, fx alvorlig misligholdelse af privatøkonomi eller gentagne konkurser.
Interesseret i forvaltningsret? Deltag i Forvaltningskonferencen 2026
Læs mere her →Sanktioner, tilbagekaldelse og ikrafttræden
Uden registrering er kreditformidling strafbar med bøde eller fængsel i op til fire måneder. Finanstilsynet kan tilbagekalde en registrering, hvis betingelserne ikke længere er opfyldt, eller ved væsentlige overtrædelser.
Tilbagekaldelse kan navnlig ske, hvis:
- registreringen er opnået på grundlag af urigtige eller vildledende, væsentlige oplysninger,
- formidleren ikke længere opfylder lovens krav, eller
- der begås alvorlige eller gentagne overtrædelser af hvidvaskloven, kreditaftaleloven, markedsføringsloven eller tilknyttet regulering.
Reglerne træder i kraft den 20. november 2026, og Finanstilsynet åbner for ansøgninger den 20. maj 2026. Eksisterende formidlere kan fortsætte, indtil der træffes afgørelse, hvis ansøgningen indsendes senest 20. november 2026. Læs lovforslaget på ft.dk. Se det bagvedliggende direktiv på EUR-Lex.
