Fortolkning af forsikringsdækning ved international transport
Sø- og Handelsretten har fastslået, at professionelle virksomheder selv skal kontrollere, om deres transportforsikring dækker det ønskede risikobillede. Et forsikringscertifikat, der angiver en endelig destination, udvider ikke i sig selv dækningen, hvis standardvilkår – som certifikatet henviser til – fastlægger et tidligere ophør af dækningen.
Retten frifandt forsikringsselskabet, fordi certifikaterne måtte læses sammen med de inkorporerede vilkår. Da dækningen efter disse ophørte før den angivne slutdestination, var tabet uden for policens rækkevidde. Certifikatets destinationstekst kunne således ikke tilsidesætte eller udvide de gældende vilkår.
Formidleransvar og virksomhedens egen pligt til kontrol
Virksomheden gjorde subsidiært gældende, at forsikringsformidleren var ansvarlig, idet formidleren kendte transportens særlige risici og selv forventede fuld dækning til slutdestinationen. Retten fandt imidlertid ikke grundlag for ansvarspådragelse.
Det blev tillagt afgørende vægt, at virksomheden som professionel aktør havde modtaget certifikater med tydelig henvisning til vilkår og derfor selv bar ansvaret for at undersøge dækningens omfang. Anvendelsen af en professionel formidler fritager ikke virksomheden for at læse og forstå de inkorporerede vilkår.
Ny dag. Ny handelspolitisk virkelighed. Tag kurset ’Told og compliance’.
Læs mere her →Praktiske konsekvenser for risikostyring og policearbejde
Dommen skærper fokus på due diligence i policestyring: Certifikater, policer og henviste standardvilkår skal gennemgås samlet, særligt hvor politiske eller sikkerhedsmæssige forhold kan afbryde en transport. Angivelse af destination på certifikatet kan ikke stå alene uden samklang med vilkår.
For formidlere understreges vigtigheden af klar dokumentation af rådgivning og forbehold. For virksomheder peger dommen på behovet for eksplicitte aftaler om dækning af særlige risici og på skriftlig bekræftelse af dækningens geografiske og tidsmæssige udstrækning. Se dommen her: Proceduredom - civil.
